1. Finanzielle Voraussetzungen für den Erwerb eines Zweitwohnsitzes mit Hypothekengarantie unter Berücksichtigung des folgenden repräsentativen Beispiels:
DISKONTIERTER AER: Wenn alle Diskontierungsbedingungen erfüllt sind, basierend auf der Hypothese, dass Sie sich für die maximale Diskontierung entscheiden können: (i) Gesamtkreditbetrag: 150.000 €; (ii) maximale Laufzeit: 20 Jahre; (iii) 0 % Bearbeitungsgebühr (iv) Zinssatz: fest, diskontierter nominaler Zinssatz: 3,75 %; (v) diskontierter AER:5,475 %; (vi) monatliche Zahlung: 889,33 €; (vii) Anzahl der Zahlungen: 240; (viii) zu zahlender Gesamtbetrag (einschließlich Kosten): 243.912,90 Euro; (ix) Gesamtkosten des Kredits: 93.912,90 Euro; (x) Zinsen: 63.439,20 €. Französisches Tilgungssystem1.
Der DISKONTIERTE AER (Jahresäquivalenzsatz) kann abhängig von der Laufzeit und dem Betrag der Transaktion sowie den monatlichen Compliance-Überprüfungen des Diskontierungsempfängers variieren.
NICHT DISKONTIERTER AER: wenn die Diskontierungsbedingungen nicht erfüllt sind: (i) Gesamtkreditbetrag: 150.000 €; (ii) maximale Laufzeit: 20 Jahre; (iii) 0 % Bearbeitungsgebühr; (iv) Zinssatz: fest, 4,75 % nominaler Zinssatz; (v) AER: 5,368 %; (vi) monatliche Zahlung: 969,34 Euro; (vii) Anzahl der Zahlungen: 240; (viii) zu zahlender Gesamtbetrag (einschließlich Kosten): 242.035,70 Euro; (ix) Gesamtkosten des Kredits: 92.035,70 Euro; (x) Zinsen: 82.641,60 Euro. Französisches Tilgungssystem1.
Der NICHT DISKONTIERTE AER (Jahresäquivalenzsatz) kann je nach Laufzeit und Betrag der Transaktion variieren.
Gemeinsame Bedingungen für den diskontierten und nicht diskontierten AER:
a) Andere allgemeine finanzielle Bedingungen: Entschädigung oder Gebühr bei vollständiger oder teilweiser vorzeitiger Rückzahlung oder Tilgung des Darlehens, die den Betrag des finanziellen Verlustes, den die CaixaBank erleiden würde, nicht übersteigen darf, mit der Obergrenze von 2 % des vorzeitig zurückgezahlten Kapitals innerhalb der ersten 10 Jahre, und von 1,5 % des Kapitals, das bis zum Ende der Laufzeit des Darlehens vorzeitig zurückgezahlt wurde.
b) Vorbereitungskosten, die von der CaixaBank übernommen werden: (i) Steuern: 1.125,00 Euro in beurkundeten Rechtsakten bei einer Hypothekenhaftung von 150.000,00 Euro und einem Steuersatz von 0,75 %; (ii) Überprüfung der Grundbucheintragung: 10,91 €; (iii) Notar: 597,00 €; (iv) Verwaltung: 363,00 Euro; (v) Registrierung: 283,00 €.
c) Vorbereitungskosten, die von Ihnen zu übernehmen sind, unter Berücksichtigung der Tatsache, dass Sie die Bewertung entweder über die CaixaBank anfordern oder selbst bereitstellen können: (i) Bewertung: 254,10 € (Wenn die Hypothekentransaktion ausgeführt wird, zahlt Ihnen CaixaBank den Betrag für die durchgeführte
Bewertung innerhalb von maximal 45 Tagen ab dem Datum des Inkrafttretens).
d) Zugehörige Zusatzleistungen, für die Sie bezahlen: Sie müssen eine Sachschadenversicherung abschließen, die das gesamte belastete Eigentum abdeckt, unabhängig davon, ob Sie die Diskontierungen in Anspruch nehmen oder nicht. Diese Police muss gültig sein und es dürfen keine Zahlungen ausstehen. CAIXABANK bietet keine Sachschadenversicherung an, die nur die gesetzlich vorgeschriebenen Risiken abdeckt (Schäden durch Feuer, Explosionen, Stürme und Naturereignisse mit Ausnahme von Stürmen, Kernenergie und Erdrutschen). Daher können Sie diese Art der Versicherung bei dem Versicherer Ihrer Wahl abschließen. CaixaBank bietet jedoch zusätzlich zur erweiterten Deckung Hausratversicherungen an, die die gesetzlich vorgeschriebenen Schadensarten abdecken. Bei der Berechnung des nicht diskontierten AER und des diskontierten AER wird die Prämie berücksichtigt, die sich aus der Berechnung der Hausversicherung ergibt. Für den Fall, dass Sie den diskontierten AER abschließen, wird die entsprechende Diskontierung angewendet.
Hausratversicherung: 317 € Jahresprämie. Unter der Annahme, dass die jährliche Prämie während der Laufzeit des Darlehens nicht variiert. Der Betrag dient nur zu Veranschaulichungszwecken und basiert auf Hausversicherungsprodukten, die von CaixaBank, S.A. angeboten werden (z. B. basierend auf einer Hypothek mit einem Kapital von 150.000 € und einer Gebäudedeckung zwischen 100.001 € und 120.000 € bei einer Bruttogrundfläche von 100 m2; wobei der Gesamtbetrag, der während der Laufzeit der Transaktion für diesen Gegenstand zu zahlen ist, 6.340,00 € betragen würde). Der Betrag ist das Ergebnis einer Berechnung, die auf der Grundlage einer Auswahl zur Veranschaulichung durchgeführt wurde; Daher kann der Wert abhängig vom Gebäude und den genauen Quadratmetern der Immobilie variieren.
ZAHLUNGSKONTO: Sie sind verpflichtet, während der gesamten Laufzeit des Darlehens ein Konto bei CaixaBank zu halten. Sie sind verpflichtet, die Kontoführungsgebühren des Zahlungskontos zu bezahlen, der sich auf 35,00 Euro / Quartal beläuft. Bei der Berechnung des diskontierten und nicht diskontierten AER werden diese Kontoführungsgebühren berücksichtigt.
Allgemeine Bedingungen für die Diskontierung: Dies sind Prozentpunkte, die vom nominalen Zinssatz abgezogen werden, wenn die folgenden Produkte herausgenommen werden: (i) Direkte Einlagen von Gehältern oder Renten oder regelmäßige Einkommenszahlungen > 600 € + Einzugsermächtigungen für 3 Rechnungen + Einkäufe mit Karten***, die von der CaixaBank, S.A. vertrieben werden, bei denen der Kontoinhaber der Schuldner ist und bei denen die Abrechnungen durch Einzugsermächtigung von einem bei der CaixaBank, S.A. vom Kontoinhaber eröffneten Tagesgeldkonto beglichen werden, mit dem in den letzten drei Monaten mindestens drei Einkäufe getätigt wurden; 0,25 Punkte; (ii) Abschluss einer Hausratversicherung: 0,25 Punkte; (iii) Abschluss einer Lebens- oder Krankenversicherung (außer Adeslas Dental und Adeslas Básico) *: 0,25 Punkte; (iv) Finanzierung oder Abo für den Vertragsabschluss eines "SECURITAS DIRECT Home Alarm "** Service oder "SENIOR PROTECTION SERVICE "***: 0,25 Punkte.
Die oben genannten Dienstleistungen müssen immer von CaixaBank, S.A. oder Wivai Selectplace, S.A.U. vermarktet werden. Die Einhaltung der Anforderungen zur Anwendung der Diskontierungsbedingungen wird monatlich überprüft, und der Zinssatz kann gemäß der Überprüfung durch CaixaBank mit dieser Häufigkeit nach oben oder unten angepasst werden. Der Kauf der oben aufgeführten Produkte ist optional. Jedes der Produkte kann einzeln herausgenommen werden. Es gibt keinen Unterschied zwischen dem kombinierten Angebotspreis und dem Angebotspreis für getrennte Produkte (die Preise der angegebenen Produkte und Dienstleistungen unterscheiden sich nicht, ob sie in Kombination oder getrennt herausgenommen werden).
* Lebensversicherung (Berechnung der Lebens- und Rückzahlungsversicherung): 226,58 Euro Jahresbeitrag (unter der Prämisse, dass sich der Beitrag während der Gültigkeit der Transaktion nicht ändert und auch nicht auf der Grundlage des zurückgezahlten Kapitals oder des Alters der Vertragspartner aktualisiert wird). Die Prämie wird auf der Grundlage einer Lebensversicherung berechnet, die für 50 % des Kapitals abgeschlossen wird, wobei der Versicherungsnehmer 30 Jahre alt ist. Die Kosten für diesen Service trägt der Kunde, wenn er beantragt wird.
** Abo oder Finanzierung des Dienstes "SECURITAS DIRECT Home Security Alarm", der von Wivai Selectplace, SAU vermarktet und/oder von CaixaBank finanziert wird, wobei "finanziert" die Bereitstellung eines Darlehens zu 0 % AER und 0 % Nominalzins bedeutet (48 monatliche Zahlungen von jeweils 65,95 €,
zinslos, um den Kauf, die Installation und die Wartung der Alarmanlage zu finanzieren). Geschuldeter Gesamtbetrag und UVP: 3.165,60 € / Gesamtpreis in Raten. Gesamtkreditbetrag: 3.165,60 €. Die Gesamtkreditkosten für den Verbraucher betragen 0 €. Der Wartungsdienst des Alarms muss während der Laufzeit der Hypothek aufrechterhalten werden, mit Kosten in Höhe von 65,95 Euro pro Monat. Abo für den "Senior Duo Protection Service", vertrieben von Wivai Selectplace, SAU, UVP: 1.224,00 €. Der Wartungsdienst muss während der Laufzeit der Hypothek aufrechterhalten werden, mit Kosten in Höhe von 34,00 Euro pro Monat. Bei der Berechnung der AER werden die Kosten für den Securitas Direct-Alarmdienst berücksichtigt, da diese höher sind als die Kosten für den Senior Duo Protection Service. Französisches Tilgungssystem1.
*** Kartengrundgebühr (Berechnung der Visa&Pay Debit Card), die von CaixaBank vermarktet wird: 36,00 Euro/Jahr. Bei der Berechnung des diskontierten AER werden diese Grundgebühren berücksichtigt. Die Kosten für diesen Service gehen bei Vertragsabschluss zu Ihren Lasten.
Warnhinweise: (i) Jeder Verstoß gegen die Darlehensverpflichtungen aus dem Darlehen kann schwerwiegende Folgen für den Hypothekeninhaber, seinen Bürgen oder den Eigentümer des verpfändeten Eigentums haben, wie z. B. den Verlust seines Eigentums und anderer Waren. (ii) CaixaBank behält sich das Recht vor, die Gewährung des Vorgangs zu verweigern oder ihn unter den von ihm als angemessen erachteten Bedingungen zu genehmigen, nachdem die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers und die Risikokriterien der Bank bewertet wurden. (iii) Gemäß dem Gesetz deckt der AER die finanziellen Bedingungen des angegebenen Beispiels, die Kosten und die zusätzlichen Dienstleistungen unter der Annahme ab, dass sich die Versicherungsprämie während Vertragslaufzeit nicht ändert und (iv) Sie dazu berechtigt sind, eine Bewertung für die Immobilie / die zu garantierenden Immobilien abzugeben, sofern diese Bewertung von einem zugelassenen Bewertungsunternehmen zertifiziert ist und nicht abgelaufen ist.
1 Französisches Rückzahlungssystem:Eine konstante Zahlung, die teilweise aus Kapitalrückzahlung und teilweise aus Zinsen besteht. Der in jeder Zahlung enthaltene Zinsanteil ergibt sich aus der Anwendung des Effektivzinssatzes auf das ausstehende Kapital zu Beginn jeder Monatsperiode. Die Differenz zum Auszahlungsbetrag ist der Teil, welcher der Kapitalrückzahlung entspricht. Auf das ausstehende Kapital müssen monatlich Zinsen gezahlt werden. Bei der erstmaligen Aufnahme des Darlehens muss viel Kapital zurückgezahlt werden, weshalb die Zinszahlung zunächst höher ist als die Kapitalrückzahlung. Da die Raten konstant bleiben sollen, sinkt der Zinsanteil und der Kapitalanteil steigt im Laufe der Zeit.
Die Rückzahlungsrate ist konstant: Sie bleibt unverändert, solange der Zinssatz nicht geändert wird. Wenn wir zum Beispiel ein Darlehen von 100.000 Euro mit einer Laufzeit von zwanzig Jahren und einem Zinssatz von 3,75 % zugrunde legen, beträgt die monatliche Zahlung 592,89 Euro. Die erste Zahlung setzt sich zusammen aus 312,50 Euro Zinsen und nur 280,39 Euro Kapitalrückzahlung. Im Gegensatz dazu wird 20 Jahre später die Schlusszahlung 1,85 Euro an Zinsen und 591,04 Euro an Kapital betragen.
Arithmetische Formel (französische Berechnung)
ak = Ck * [(r/m) / [1-[1+(r/m)] −n]]
wobei "ak" für die gemischte Kapitalrückzahlung und Zinsen steht; "Ck" für das ausstehende Kapital zu Beginn des Zeitraums; "r" für den jährlichen Nominalzins pro eins; "m" für die Anzahl der in einem Jahr enthaltenen Kreditrückzahlungsperioden und "n" die Anzahl der ausstehenden Rückzahlungsperioden (Kapital- und Zinszahlung).
